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2022년 대출 DSR 규제, 주담대 이전 신용대출 계획

2022년 DSR 대출 규제 본격 시행되면서 대출받기 더 어려워졌습니다.

2022년 대출 정해 놓은 규정 찾고 계시나요? 이 글을 통해서 아래와 같은 정보를 얻을 수 있습니다.

2022년 대출 DSR 규제, 주택담보대출 이전 신용대출 진행 계획, 주택담보대출 이후 신용대출은 DSR 규제 적용, 매수하려는 주택이 6억 미만인 경우 등입니다.

어떤 경우에 대출을 받을 수 있는지 꼼꼼하게 잘 체크하셔서 원하시는 결과 이루시길 바랍니다.

그럼 아래에서 바로 확인해 보세요!


2022년 대출 DSR 규제 내용

DSR은 단계별 적용되며 1단계, 2단계, 3단계로 나눠집니다. 1단계 적용 범위는 신용대출 1억원 이상, 아파트 시세 6억 원 초과 시입니다.

2단계 적용 범위는 신용대출 1억 원 이상 및 총 대출액(신용대출+주택담보대출) 2억 원 초과 시이며 3단계의 경우 총 대출액 1억 원 초과 시입니다.

DSR 단계에 해당된다면 40% 규제됩니다. 1단계는 2021년 현행 중이었고 2단계는 2022년 7월 예정이었지만 조기 적용되어 2022년 1월 적용됩니다.

그리고 3단계는 2023년 7월이었지만 조기 적용되어 2022년 7월에 적용됩니다. 참고로 DSR란 소득 대비 부채 상환 비율을 말합니다.

연간 소득 대비 연간 상환 원리금이 정부가 규제하는 이상으로 상환하고 있을 시 대출을 규제 한다는 의미입니다.

다시 말해 소득 대비 부채 상환 비율이 높을 경우 연체 및 부실률이 높아지고, 여가생활을 할 수 없기 때문에 정부에서는 재정난이 올 수 있다고 판단해 대출을 규제합니다.


주택담보대출 이전 신용대출 진행 계획이라면

신용대출의 자금용도는 생활자금입니다. 만약, 신용대출을 받아 주택을 구입하는 매매 잔금으로 활용될 경우 신용대출은 회수될 수 있습니다.

한도는 신용대출을 받은 금액만큼 차감될 수 있습니다. 주 담대(주택 담보대출) 실행 전 1년 이내, 주 담대 실행 후 3개월 이내에는 주택 담보대출을 제외한 나머지 대출건에 대해서는 매매 잔금으로 판단합니다.

주택 담보대출 이전에 신용대출을 받을 계획이라면 주담대를 진행할 전문 상담사와 충분히 상의를 하신 다음 진행하시는 것이 좋습니다.

다만 진행시 주택을 매매하기 위한 매매 잔금이라고 전달하지 마시고 가전제품 구매 등 생활자금 용도로 사용할 계획이라고 말하는 것이 좋습니다.

관련글: 2022년 주택담보대출 아파트 분양, 증여 기간, 후순위


주택담보대출 이후 신용대출은 DSR 규제 적용

  • 2021년 7월(이전): 주담대는 투기과열지구 주택 가치 9억 원 초과 / 신용대출은 1억 원 초과 / DSR 산정 만기는 10년
  • 2021년 7월(이후): DSR 단계는 1단계 / 주담대는 모든 규제지역 주택 가치 6억 원 초과 / 신용대출은 1억 원 초과 / SR 산정 만기는 7년
  • 2022년 1월(이후): DSR 단계는 2단계 / 주담대는 모든 규제지역 주택 가치 6억 원 초과 / 신용대출은 1억 원 초과 / 총 대출액은 2억 원 초과 / DSR 산정 만기는 5년
  • 2022년 7월(이후): DSR 단계는 3단계 /총 대출액은 1억 원 초과 / DSR 산정 만기는 5년
참고사항: 규제에 적용되었다면 은행권 DSR 40%, 비은행권 DSR 60%, 미적용 시 DTI 60%입니다.

총 대출액에 해당되는 상품은 신용대출, 카드론, 자동차 할부, 학자금, 주택 담보대출 등입니다. 총 대출액에 해당되지 않는(미포함) 상품은 전세자금, 중도금, 예적금 담보대출, 보험약관 대출 등입니다.

DSR 산정 만기는 마이너스 통장, 만기 일시상환은 원리금 균등분할상환으로 상환 원리금 계산입니다. 체크해두세요.

2022년 1월 이후 총 대출액 2억 원 초과의 경우 DSR 40% 규제입니다. 만약에 주택 담보대출을 1억 8천만 원 이상으로 대출을 진행하였고,

추후 신용대출 2천만 원을 진행할 경우 총 대출액이 2억 원을 초과하기 때문에 DSR 40%에 규제되는 경우입니다.

이런 부분들을 참고하셔서 부족한 매매자금과 부족한 생활자금 등을 따져보시기 바랍니다.

관련 글: 2022년 보금자리론 조건 및 가능 여부


2022년 매수하려는 집 6억 미만인 경우

예를 들어서 연봉 5천만 원에 내가 구매하려는 아파트가 6억 원을 초과하지 않으면 DSR 적용은 어떻게 될까요?

올해 1월 이후 매매건은 2억 이상 대출 이용자에 해당되기에 DSR 대상이 됩니다. 그리고 총 대출 2억 이상인 올해 대출 이용자인 경우도 DSR 대상입니다. 하지만 디딤돌과 보금자리론은 예외입니다.

2022년 신용대출 1억 이상 및 주택 평가액 6억 이상 거래에서 담보대출 이용 또는 총 대출 2억 이상 이용자는 모두 DSR 대상에 포함이 됩니다.

전세대출과 디딤돌, 보금자리론인 경우 예외가 되며 해당 상품을 이용하더라도 1억 이상 신용대출 등이 발생하면 DSR 대상자가 됩니다.

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