종신보험 연금전환, 변액연금, 일시납 즉시연금 알아보기.
연금을 일찍 받고 싶다면 연금보험 상품이 유리합니다. 왜냐하면 다른 연금상품은 대체로 55세부터 받을 수 있지만 연금보험은 45세부터 연금 수령이 가능하기 때문입니다.
현재 만 35세 이하이고 당신의 능력을 괜찮은데 직장 환경이 해고의 두려움이 있다면 눈 딱 감고 연금보험에 가입하는 것이 좋습니다.
10년 동안 연금보험에 가입해 45세부터 연금을 받거나 45세 이후에도 직장 근무 중이라면 수령한 연금으로 은행 대출이자를 갚거나 적립식 펀드에 가입할 수도 있기 때문입니다.
하지만 아직은 젊고 최소 직장 생활을 10년 이상 할 수 있는 젊고 팔팔한 나이라면 은행의 연금저축신탁과 증권사의 연금저축펀드는 자유납입을 할 수 있기 때문에 연금저축보험에 가입하는 것이 유리합니다.
다음은 종신보험 연금전환, 변액연금, 일시납 즉시연금 상품별 특징과 연금보험 연금저축보험 차이점입니다.
연금보험 상품별 특징
1. 종신보험의 연금전환 특약
연금전환 특약이라는 쓰임을 활용해 종신보험을 연금으로 변경하는 방법이 있습니다. 다만 대체적으로 연금보험보다 연금으로의 쓰임이 미약하기 때문에 많이 추천하는 방법은 아닙니다.
2. 변액연금이란
투자된 자산의 운용수익 실적에 맞게 총액이 달라지는 금융상품을 말합니다. 투자의 리스크가 있어서 예금자보호법이 적용되지 않습니다.
다만 운용 결과에 따라서 수익이 낮아질 수도 높아질 수도 있는 상품이기 때문에 관리자가 매우 중요한 상품 중 하나입니다.
수수료가 높다는 점을 고려해 장기간 운용할 수 있는 여건이 되면 시작하는 것이 바람직합니다.
3. 일시납 즉시연금
퇴직금으로 목돈을 마련한 사람이 연금 형식으로 사용하기 위해서 가입하는 상품입니다. 사망한 가족의 생명보험금을 평생 동안 생활비로 이용하고자 할 때 쓰이는 경우가 많은 상품입니다.
연금보험과 연금저축보험 차이점
연금저축상품이란 보험사, 은행, 증권사 중 보험회사에서 다루는 연금저축 상품을 말합니다. 연말정산에 유리하며 납입액에 대해서 400만 원까지 세액공제가 됩니다.
연금저축보험과 연금보험의 차이는 세금과 수령 시기로 크게 구분할 수 있습니다.
- 연금저축보험: 납입액 16.5% 또는 13.2% 세액공제 연말정산 혜택이 있습니다. 수령 시 세금은 80세 이상은 3.3%, 70세 이상 80세 미만은 4.4%, 55세 이상 70세 미만은 5.5%입니다.
- 연금보험: 수령 시 세금 비과세이며 연말정산 혜택 없습니다.
또 다른 차이점은 수령 시기입니다. 연금저축보험 수령 연령은 55세부터이며 연금보험은 수령 연령은 45세부터입니다.
이상으로 종신보험 연금전환, 변액연금, 일시납 즉시연금 및 연금보험 연금저축보험 차이 마치도록 하겠습니다.
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