26.3 C
Seoul
일요일, 9월 19, 2021
HomeHow-To미리 챙기는 연말정산 절세 방법

미리 챙기는 연말정산 절세 방법

연말 정산을 잘해야 하는 이유는 같은 월급을 받더라도 어떤 사람은 한 달 월급만큼의 금액을 돌려받는데, 어떤 사람은 기대와는 다르게 세금을 더내야 하는 상황에 처할 수 있기 때문입니다.

연말정산 절세 방법 어떻게 해야 합니까? 연말정산 잘하려면 각종 소득공제를 많이 받아 연봉에서 공제되는 금액을 크게 만들면, 결과적으로 과세표준이 줄어들게 됩니다.

이렇게 과세표준을 줄일수록 미리 일괄적으로 정부가 거둬들인 금액과의 차이가 크게 나기 때문에 연말정산으로 받는 금액도 많아지게 됩니다.

연말정산은 의료비, 교육비, 신용카드 내역 등 서류를 출력해야 합니다. 필요하다면 영수증 역시 챙겨야 합니다.

이 글에서는 연말정산에서 자주하는 질문인 의료비, 기부금, 신용카드 및 체크카드, 현금 영수증, 부양가족 공제 등에 대한 절세방법을 정리합니다.

연말정산 절세 방법 목록

의료비 소득공제

의료비 소득공제 연말정산 절세 방법

의료비는 부모님, 배우자, 자녀 등 모든 부양가족의 의료비를 한 사람에게 몰아서 공제받을 수 있습니다.

의료비 세액공제 혜택

12
공제금액의료비 총액 - (총급여액 x 3%) x 15%
공제한도일반 의료비: 700만원 (본인, 65세 이상 부양가족, 장애인, 건강보험산정특례자, 난임시술비: 한도 없음)

여기서 총급여 3%를 넘는 금액이 세액공제 대상이 됩니다. 다시 말해 총급여 3%를 넘지 않도록 자신과 부양가족의 의료비가 지출되었다면 세액공제 해당사항에 포함되지 않습니다.

공제 한도는 70만원까지입니다. 그러나 본인, 65세 이상 부양가족, 장애인, 건강보험산정특례자, 난임시술비로 들어간 돈은 한도 없이 공제 가능합니다.

참고로 의료비 소득공제 가능한 경우는 치료요양을 위한 의약품(한약 포함) 구입에 들어간 비용, 보청기 구입 비용, 시력교정용 안경(콘택트렌즈)에 들어간 비용은 가능합니다. 시력교정용 안경 비용은 1인당 연 50만원 이내입니다.


기부금 세액공제

기부금 세액공제 연말정산 절세 방법

당신이 지지하는 정치인이 있다면 10만원까지는 후원할 수 있습니다. 세액공제로 10만원까지는 100% 돌려주기 때문입니다. (10만원이 넘으면 15% 세액공제)

정치자금 기부금 세액공제

구분세액공제 금액
100만원 이하100/110
10만원 초과초과분의 15%
3천만원 초과초과분의 25%

공익단체 및 종교단체에 기부하는 금액은 1천만원까지는 15%, 1천만원을 넘긴 경우에는 초과한 금액의 30%가 가능합니다.

공익단체 및 종교단체 기부금 세액공제

구분세액공제 금액
1천만원 이하대상금액 15%
1천만원 초과대상금액 30%

끝으로 이재민 구호 물품 기부금은 소득에서 100%까지 세액공제 받을 수 있습니다. 그외 아동복지시설, 노인요양시설, 장애인생활시설, 사회복지관에 기부한 금액 및 물품 역시 100% 세액공제 가능합니다.


신용카드 소득공제 및 체크카드 소득공제

신용카드 소득공제 및 체크카드 소득공제

많은 사람들은 신용카드 및 체크카드를 사용하고 있음에도 불구하고 알뜰하게 사용하는 요령을 모르는 경우가 적지 않습니다.

우선 연말정산 잘하려면 본인이 올해 1~9월 카드 사용금액을 미리 확인해보는 것이 좋습니다.

신용카드 및 체크카드, 선불카드, 현금영수증 등을 사용하고 소득공제 혜택을 받기 위해서는 자신이 사용한 금액이 총급여액의 25%를 초과해야 합니다.

1~9월 사용한 것을 토대로 국세청 연말정산 미리보기 서비스를 사용해 체크하고 나머지 기간 동안 효율적으로 사용하는 전략을 세워야 합니다.

예를 들어서 총급여액이 4천만원인 직장인이 연말정산 미리보기에서 1~9월 중 신용카드 사용금액이 23%대 수준이라면, 10~12월 중 부족한 2%를 사용하면 소득공제가 가능합니다.

또 한가지 고려해야 할 사항은 신용카드 및 체크카드 사용의 황금비율을 찾는 것입니다. 신용카드의 소득공제율은 15%, 체크카드의 소득공제율은 30%로 공제율이 높은 체크카드을 사용하는 것이 유리합니다.

다만 연회비를 부담하는 신용카드는 대체로 체크카드보다 부가서비스 혜택이 많은 것이 사실입니다.

특히 신용카드 소득공제에는 최저사용금액과 최대공제한도액이 존재하기에 알맞은 비율로 사용하는 것이 중요합니다.

혹시라도 신용카드을 사용한 금액이 최저사용금액에 미치지 못하거나 이미 최대공제한도액 300만원을 넘겼을 시 체크카드 대신에 부가서비스 혜택이 많은 신용카드를 쓰는 것이 더 유리할 수 있습니다.

또한 의료비 등 일부 항목을 신용카드나 체크카드로 처리하면 의료비 등 세액공제를 중복해 받을 수도 있습니다.

신용카드 소득 공제 대상에서 제외되는 항목은 신차구입비용과 통신비, 세금과 공과금, 아파트관리비, 자동차리스료, 해외 사용 금액, 현금서비스 등 입니다.

맞벌이 부부는 한 명에게 카드를 집중하는 것이 소득공제에 득이 됩니다. 왜냐하면 연봉 및 지출이 비슷하거나 같은 부부라도 카드 사용 방법에 따라서 소득공제 혜택이 다를 수 있기 때문입니다.


현금 영수증 소득공제

현금 영수증 소득공제

신용카드 공제율은 15%이지만 현금영수증과 체크가드 공제율은 30%입니다. 때문에 현금영수증 및 체크카드가 연말정산에 휠씬 유리합니다.

2만원에서 10만원대 혜택을 받을 수 있으며 여기에 지방소득세율까지 적용하면 환급받는 금액은 조금 더 늘어나게 됩니다.

참고로 국세청에서는 소비자들이 더욱 편리하게 현금영수증을 발급받을 수 있도록 현금영수증 카드를 보급하고 있습니다.

당연히 무료입니다. 이 카드는 현금영수증을 발급받을 때마다 휴대폰 번호나 주민등록번호를 불러주기 귀찮은 사람들에게 유용하니 활용해 보시기 바랍니다.


더 읽어보기:


부양가족 공제

부양가족 공제

부양가족 공제 항목은 연말정산 절세 방법 중 가장 헷갈리는 부분 입니다. 자녀에 대한 공제는 기본 요건으로 소득요건 및 나이 요건이 따로 존재합니다.

소득요건은 연간소득이 100만원 이하여야 합니다. 나이 조건은 만 20세를 기준으로 합니다. 왜냐하면 20세가 넘는 경우 성인으로 보기 때문입니다. 자녀공제는 소득공제도 받고 세액공제도 가능합니다.

자녀에 대한 공제

12
소득공제자녀 1인당 150만원 소득공제
세액공제자녀가 1명일 경우 연 15만원, 2명은 연 30만원, 셋째부터는 30만원 추가 / 당해 출산 시 첫째 자녀 30만원, 둘째 자녀 50만원,셋째 자녀70만원 추가
추가 혜택(2019년 10월~)자녀 출산 시 250만원 출산장려금, 만 8세 이하 모든 아동에게 매월 10만원 아동수당 지급
기타보장성보험료, 의료비, 교육비, 기부금, 신용카드 등 사용금액을 함께 공제할 수 있습니다.

부모님에 대한 공제 기본 조건은 소득기준 연 100만원 이하, 근로소득만 있는 경우 총급여 500만원 이하여야 하며 만 60세 이상이어야 합니다.

여기서 부모님과 반드시 함께 살아야만 공제를 받는 것은 아닙니다. 따로 살아도 부모님 공제 기준에 해당하면 가능합니다.

부모님에 대한 공제

12
소득공제부모님 1인당 연 150만원 / 부모님이 만 70세 넘으면 1인당 100만원 추가 소득공제
기타보장성보험료, 의료비, 교육비, 기부금, 신용카드 등 사용금액을 함께 공제할 수 있습니다.

형제자매 공제는 동생, 처남, 처제, 시동생, 형, 오빠, 누나부터 입양된 경우 친가 및 양가 형제자매 모두 공제 대상에 해당됩니다.

그러나 형제자매의 배우자는 대상이 아닙니다. 기본 조건은 위의 부모공제 조건과 동일합니다.

형제자매에 대한 공제

12
소득공제형제, 자매 1인당 연 150만원
기타보장성보험료, 의료비, 교육비, 기부금, 신용카드 등 사용금액을 함께 공제할 수 있습니다.

부양가족 중복 등록에 해당되는 경우

  • 형제자매가 부모를 각각 부양가족으로 등록한 경우
  • 자영업 등으로 생계를 유지하는 부모를 부양가족으로 등록한 경우
  • 맞벌이 부부가 만 20세 이하 자녀에 대해서 각각 부양가족으로 등록한 경우

위의 경우에는 소득공제 대상에 해당되지 않습니다.


교육비 공제

교육비 공제

당신을 위해서 교육비를 지출하였다면 전액에 대해 15% 세액공제 됩니다. 그러나 주의할 점은 부모님을 위해 사용한 교육비는 공제대상에서 제외됩니다.

정식으로 학원 등록을 하고 운영하는 학교는 공제 대상이 되며, 사이버대학도 여기에 포함됩니다.

교육비 세액공제의 대상 및 금액

공제 대상공제 금액
본인전액(대학원 교육비, 직업능력개발훈련시설 수강료 포함)
형제자매, 배우자, 자녀보육시설, 유치원, 초-중-고등학생: 1인당 연 300만원 / 대학생: 1인당 연 900만원 / 대학원생: 공제 대상 해당 안됨

연말정산 간소화 사이트

연말정산 간소화 사이트

연말정산 간소화 서비스는 국세청에서 제공하는 것으로 익스플로러만 접속할 수 있습니다. 당연히 공인인증서 역시 있어야 합니다.

이 서비스의 장점은 작년에 돈을 어디에 얼마나 사용하였는지 모두 파악할 수 있다는 점입니다.

어렵지 않습니다. 14가지 핵심 메뉴들로 분류된 카테고리에 들어가면 자동으로 지출 금액을 확인할 수 있어 편리합니다.

또한 모바일 국세청 앱을 이용하면 연말정산 결과를 예측해볼 수도 있습니다. 홈택스 앱에 공인인증서를 통해서 접속하면 최근 3년간 근무처, 총급여, 결정세액, 미리 낸 세금, 차감세액을 확인할 수 있습니다.

특히 연말정산 절세 주머니 메뉴에 들어가면 다양한 절세 팁을 제공받을 수 있어 연말정산에 득이 될 수 있으니 반드시 활용해 보시기 바랍니다.

이제 미리 챙기는 연말정산 절세 방법 정리가 끝났습니다. 읽어주셔서 감사합니다.

돈을 벌 수 있는 앱이 있습니까? 실제로 돈 버는 어플이 존재합니다. 이 응용 프로그램으로 부자가 될 수는 없지만 약간의 용돈을 벌거나 월 휴대전화 요금을 지불할 수 있습니다.

광고를 보거나, 설문조사를 하거나, 간단한 미션을 실행하는 것에 이르기까지 출퇴근 및 짬나는 시간에 스마트폰에서 이런 수익창출 앱 중 하나 이상을 다운로드 할 수 있습니다.

더 읽기: 용돈벌이 리워드앱 추천 TOP 3

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Must read

Most Popular