연금저축이란 무엇입니까?
이번 글에서는 월급쟁이들의 노후 대비를 위한 연금저축 상품과 투자와 절세로 결합한 ISA 상품에 대해서 알아보겠습니다.
참고로 ISA란 ‘Individual Saving Account’의 약자로 개인종합자산관리계좌라고도 부릅니다.
연금저축이란
연금저축은 직장인들의 노후 대비에 좋은 상품이라는 점입니다. 노후자금을 만드는 연금저축은 보험회사, 은행, 증권사 중에서 가입할 수 있습니다.
이때 가입한 회사와 상관없이 연금저축 뒤에 붙는 상품이름이 달라지게 됩니다. 만약 보험회사를 선택하면 연금저축보험이 됩니다.
증권사를 선택하였다면 연금저축펀드가, 은행을 선택하였다면 연금저축신탁이 됩니다. 이처럼 연금저축은 각자의 취향에 따라서 자유롭게 선택할 수 있습니다.
이때 안정성을 가장 중요하게 생각한다면 보험회사 또는 은행을 선택하면 됩니다. 그러나 원금손실의 리스크가 있더라도 수익성이 기준이라면 증권사에서 가입하면 됩니다.
이처럼 취향과 성향에 따라서 자산을 운용하는 스타일은 다르지만 연말정산에서 적용되는 혜택은 동일하다는 점 잊지 마시기 바랍니다.
투자와 절세가 결합한 ISA 상품
ISA 상품은 모든 금융상품을 통합해 관리할 수 있는 통장으로 정해진 범위의 수익에 대해서 비과세를 통해서 세금 혜택을 볼 수 있습니다.
하나의 통장으로 예금, 적금, 주식, 펀드 투자를 진행할 수 있는 만능통장이며 넉넉한 세금 혜택을 받을 수 있는 통장입니다.
은행과 증권사에서 가입할 수 있습니다. 하지만 전 금융기관 통해서 1인 1계좌가 원칙이기에 첫 단추를 잘 끼워야 합니다.
왜냐하면 주식투자가 어려운 ISA 상품에 가입하면 세금 혜택을 받지 못하기 때문입니다.
ISA 상품의 종류
- 일임형 ISA: 은행. 증권사에서 가입 가능하며 고객의 자산을 전문가가 운용합니다.
- 신탁형 ISA: 은행. 증권사에서 가입 가능하며 고객이 직접 자산을 운용합니다.
- 중개형 ISA: 증권사에서만 가입 가능하며 고객이 자산을 직접 운용합니다.
ISA의 종류에 따라서 금융상품의 범위가 달라지게 되는데요, 신탁형과 일임형은 주식투자가 불가능합니다.
중개형은 예. 적금이 어렵습니다. 이처럼 종류마다 조금씩 차이기 있기에 처음 선택 가입할 때 신중하게 가입해야 합니다.
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