보금자리론 대출 자격 금리 등등 핵심사항 알려드리겠습니다.
이 상품은 디딤돌대출과 함께 가장 선호하는 대표적인 정책 상품으로 주택 가격.연 소득. 대출 한도가 디딤돌대출보다 높습니다.
여기에 LTV를 최고 70까지 받을 수 있어서 6억 이하 주택을 구매할 때 가장 널리 활용되는 대출 상품 중 하나입니다.
하지만 보금자리론의 가장 큰 장점은 바로 DSR 40% 규제를 적용받지 않는다는 점입니다. 이런 이유로 은행 DSR 한도가 만족스럽지 못한 분들에게는 훌륭한 선택지가 될 수 있습니다.
▶ 보금자리론 대출 상품 안내
1. 보금자리론 대출 자격 요건
- 대출 대상: 주택 가격과 소득 조건이 부합해야 합니다. 본인 또는 부부합산 연 소득 7,000만 원 이하여야 합니다. 1자녀는 8,000만 원, 2자녀는 9,000만 원, 3자녀 이상은 1억 원입니다. 신혼부부의 경우 결혼 예정자이거나 혼인신고일로부터 7년 이내로 85,000만 원입니다.
- 대출 한도: 3억 6,000만 원입니다. 3자녀 이상인 경우 4억 원입니다.
- 대출 금리: 장기 고정금리로 은행보다는 0.5% 정도 저렴합니다.
- 주택 가격: 6억 원 이하입니다.
- LTV: 조정 대상 지역과 투기과열지구는 아파트 60%이며 기타 주택은 55%입니다. 실수요자 조건을 충족하면 70%입니다.
보금자리론 대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년이며 DSR(소득대비 빚감는 부담) 적용이 되지 않습니다. 하지만 투기과열지구와 조정 대상 지역은 DTI 최대 50%입니다.
체감식 상환과 체증식 상환이 가능하며 추가 주택 매수는 불가하며 1년마다 검증합니다.
2. 주택가격 6억 원 이하
이 상품은 6억 원 이하 주택을 구매할 때만 적용받을 수 있습니다. 이때 6억 원은 KB 시세와 매매 가격을 말합니다.
즉, KB 시세와 매매 가격 모두 6억 원 이하여야 합니다.
때문에 대출을 진행할 때 ‘KB 시세가 비중이 크니 매매가는 6억 원이 넘어도 괜찮겠지?’라는 안일한 생각으로 보금자리론을 진행하시면 안 됩니다.
3. 규제지역 주택 매수 시 실수요자 요건
규제지역에서 주택을 매수하신 분들은 대출 한도가 70%가 아닌 60%밖에 안됩니다. 보금자리론은 실수요자 요건이라는 것이 별도로 있는데요, 이것은 규제지역에서만 적용됩니다.
다음 조건을 충족시키면 LTV를 최고 70%까지 받을 수 있습니다.
- 주택 가격: 5억 원 이하입니다.
- 연 소득: 부부 합산 7,000만 원 이하 합니다.
- 주택 보유수: 무주택자입니다.
4. 체증식 상환 방식 채택
체증식 상환 방식은 다른 대출상품에는 적용되지 않은 이자 상환 방식입니다. 장점은 초기에 상환하는 원금이 매우 적어서 매달 대출금액으로 처리해야 하는 고정비를 크게 낮출 수 있다는 점입니다.
하지만 이 방식을 이용하기 위해서는 조건이 있는데요, 만 40세 미만인 경우에만 선택할 수 있습니다.
5. 보금자리론 중도상환 수수료
보금자리론 대출은 중도상환 수수료가 없습니다. 기존에 주택 담보대출을 다시 은행 상품으로 옮겨가거나 특례 보금자리론으로 갈아탈 때 역시 마찬가지입니다.
현재 특례 보금자리론을 이용하다가 차후에 금리가 인하되면 낮은 금리 상품으로 갈아타도 중도상환 수수료는 없습니다.
6. 보금자리론 종류
HF(한국주택금융공사) 홈페이지에 방문해 보면 보금자리론의 종류는 아낌e보금자리론, u-보금자리론, t-보금자리론 등 3가지로 구분됩니다.
이 상품들의 본질은 동일하고 누구를 통해서 진행하느냐에 따라 차이가 있을 수 있는데요, 이 중에서 아낌e보금자리론이 가장 인기가 많은 상품입니다.
7. 보금자리론과 은행 주택담보대출 결합하기
보금자리론은 인정 소득과 증빙소득이 있어야만 대출을 신청할 수 있습니다. 따라서 신청자가 실제 증빙할 수 있는 소득이 적은 경우 DTI 규제로 인해서 한도가 낮게 나옵니다.
이때 유용한 것이 보금자리론과 주택 담보대출을 결합하는 방법입니다. 은행에서는 카드 사용액 등도 소득으로 승인해 주기 때문에 프리랜서 및 주부들에게 조금 더 유리하게 작용합니다.
하지만 은행에서는 먼저 받은 보금자리론에 근저당을 110% 설정해 한도를 잡기 때문에 은행에서 대출금 전액을 받는 것보다 최종 한도가 줄어들 수 있으며, 대출이 2건으로 잡히게 됩니다.
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